Agustín Carstens, directeur général de la Banque des règlements internationaux (BRI), expose sa vision d'un futur système financier utilisant des grands livres unifiés* pour échanger des actifs tokénisés. Dans un document de travail Carstens et Nandan Nilekani, cofondateur du géant technologique Infosys, ont exposé leur vision du Finternet (BIS Working Papers | No 1178 | 15 avril 2024), un réseau de grands livres unifiés connectés par des protocoles Interledger. Les utilisateurs seraient en mesure de gérer des actifs, « chacun se distinguant par son statut juridique, son comportement sur le marché et sa valeur ».

Finternet est une vision novatrice qui propose un écosystème financier numérique révolutionnaire. Conçu pour placer les individus et les entreprises au cœur de leurs interactions financières, Finternet repose sur trois piliers fondamentaux : une architecture économiquement solide, l'intégration de technologies avancées, et une structure réglementaire et de gouvernance robuste. Cette approche vise à offrir un contrôle accru aux utilisateurs sur leurs transactions financières, en garantissant des services financiers abordables, sécurisés, fiables et facilement accessibles.

L'un des aspects clés du Finternet est sa capacité à lutter contre la fraude et les manipulations financières grâce à des sauvegardes technologiques avancées, une conformité réglementaire intégrée dans le code, et une sensibilisation des utilisateurs aux attaques d'ingénierie sociale. Cette approche exhaustive sécurise l'écosystème financier contre les menaces internes et externes, offrant ainsi une plateforme fiable et sécurisée pour les transactions et la gestion d'actifs.

L'ouverture et l'inclusivité du Finternet permettent à une large gamme de participants, qu'ils soient individus ou entreprises, de bénéficier des avantages des transactions financières numériques et de la gestion d'actifs. Cette accessibilité favorise la participation économique et l'innovation dans divers secteurs, tout en démocratisant les services financiers et en garantissant que chacun, quelle que soit sa taille ou son secteur, puisse tirer parti du Finternet pour ses transactions et sa gestion d'actifs.

Sur le plan technologique, l'infrastructure ouverte du Finternet encourage une culture de l'innovation et de la collaboration. En permettant à un large éventail de développeurs et d'entrepreneurs d'interagir avec les protocoles, plateformes et produits du Finternet, le système favorise un écosystème riche d'applications financières et non financières. Cette ouverture accélère non seulement les avancées technologiques au sein du Finternet, mais garantit également que le système puisse s'adapter aux besoins évolutifs des utilisateurs et aux tendances technologiques mondiales, maintenant ainsi sa pertinence et son utilité.

Le Finternet repose sur plusieurs technologies clés qui sont essentielles pour son fonctionnement et son développement :

1. Blockchain : La technologie blockchain est au cœur du Finternet en permettant la création de registres distribués et sécurisés pour enregistrer les transactions financières. La blockchain assure la transparence, la sécurité et l'immuabilité des données, facilitant les échanges de manière décentralisée.

2. Contrats intelligents (Smart Contracts) : Les contrats intelligents sont des programmes informatiques auto-exécutables qui facilitent et automatisent l'exécution des accords entre les parties. Ils permettent des transactions sécurisées et transparentes sans nécessiter d'intermédiaire, contribuant à l'efficacité et à la fiabilité des opérations financières sur le Finternet.

3. Intelligence Artificielle : L'IA joue un rôle crucial en améliorant l'identification des utilisateurs, la gestion des fraudes, l'évaluation du risque et les services de conseil. Les avancées en IA permettent d'optimiser les processus financiers, d'améliorer la sécurité et de personnaliser les services pour les utilisateurs.

4. Cryptographie avancée : Les méthodes cryptographiques avancées sont essentielles pour garantir la sécurité et l'intégrité des données financières sur le Finternet. La cryptographie permet de protéger les transactions, d'assurer l'authenticité des utilisateurs et de prévenir les fraudes.

5. Cloud Computing : Le cloud computing offre une infrastructure flexible et évolutive pour prendre en charge les besoins de stockage, de traitement et d'analyse des données financières sur le Finternet. Le cloud computing permet une gestion efficace des ressources et une accessibilité accrue aux services financiers .

6. Interopérabilité : La capacité des différents systèmes et plateformes financières à interagir et à échanger des données de manière transparente est essentielle pour le Finternet. L'interopérabilité garantit la connectivité entre les acteurs du système financier, favorisant des transactions fluides et efficaces .

En intégrant ces technologies clés de manière cohérente et sécurisée, Finternet peut offrir un écosystème financier innovant, transparent et inclusif, répondant aux besoins diversifiés des individus et des entreprises à l'échelle mondiale.

En résumé, Finternet représente une évolution majeure par rapport aux systèmes financiers traditionnels, offrant une approche inclusive, sécurisée et innovante pour les transactions financières et la gestion d'actifs. En plaçant les individus et les entreprises au centre de l'écosystème financier, Finternet ouvre la voie à une nouvelle ère de services financiers accessibles, transparents et adaptés aux besoins de chacun.