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En détail,
- Capacité d'emprunt actuelle de 1050e par mois, il ne travaille pas et le chômage ne compte pas dans la capacité d'emprunt (dommage )
- 50k dispos sur des comptes type livret A avec possibilité d'emprunt en plus à la famille pour l'apport initial
SpoilAfficherMasquerPour info j'ai les investissements suivants qui ne rentrent pas vraiment dans l'équation
- 20k sur des ETF que j'aimerais ne pas toucher
- un appartement acheté et payé 50k au Laos (payé 2k par mois, j'étais sur un taux d'endettement de 90% ) qui me rapporte 250 dollars par mois, mais cet argent reste là-bas
- Souhait d'acheter un logement décent pour nous 3 en région Parisienne, CAD plus de 34m² dans une banlieue calme, proche RER

De ce que je trouve sur le marché qui nous correspond, je vois des biens entre 190 et 250k à l'achat, qui peuvent se louer entre 900 et 1100 euros par mois.
Je compte mettre un maximum d'apport dès le début, quitte à m'endetter auprès de ma famille, pour avoir moins à rembourser par la suite. C'est l'option qui me semble la plus souhaitable car elle me permet
- 1) D'avoir un peu de mou sur ma capacité d'emprunt, comme ça quand il travaillera on pourra s'endetter pour acheter un petit bien
SpoilAfficherMasquerExemple :
Apport de 40k - mensualité de 1050e - pas de mou
Apport de 60k - mensualité de 950e - 100e de mou
Si mon conjoint trouve un taff à 1500e ça me fait une capacité de 600 (500+100) au lieu de 500
- 2) Payer moins cher en intérêts
SpoilAfficherMasquerBon on est sur un ordre de grandeur qui n'est pas ouf, du genre 10k d'apport en plus pour 5k à payer en moins sur 20 ans
- 3) Dormir plus tranquille en réduisant ma dette dès le départ : c'est la même logique que "ce qui est fait n'est plus à faire" --> ce qui a été payé n'est plus à payer
Pourtant dans tous tes topics l'expert déconseilles cette approche : pourquoi ?
SpoilAfficherMasquerJe crois qu'en rédigeant je comprends le sujet.
Le gain sur les intérêts est bien faible par rapport à la plus value que peut t'apporter 10k en cash : rénovation, apport minimal d'un autre bien...
C'est plus le point sur la capacité d'endettement qui me chiffonne

Dans certains cas, par exemple le bien à 250k, je suis obligée de faire ça sinon je n'ai pas la capacité d'emprunt, à part en passant par un prêt sur 25 ans.
Dans d'autres j'ai le choix, et c'est pour ceux-là que j'ai besoin de vos avis stp : gros apport ou non ?

Tant que nous évoquons la durée des prêts :
La plupart du temps c'est le taux sur 20 ans qui est présenté de base (sur LBC, dans les outils de simulation etc.)
Le taux sur 25 coûte beaucoup plus cher en emprunt et assurance, pour un gain sur la mensualité qui n'est pas incroyable : de ce que j'ai vu, on est sur un coût du crédit environ 30% plus cher (par exemple, coût total simulation MeilleursTaux 100K au lieu de 80k) pour une mensualité diminuée d'environ 10%
SpoilAfficherMasquerExemple simulateur MeilleurTaux sur un prêt de 170k, 20 vs 25 ans :
-20a : coût de 83k, mensualité 1050
-25a : coût de 108k (augmentation de 30%), mensualité 930 (diminution de 11%)

Je me demande donc quelle durée vous préconisez et vous utilisez pour vos prêts ?