Imaginons que je veuille acheter un bien à 150k qui rapporte 800€ mensuel de loyer

Moi : 10k d'apport + 40k d'emprunt je possède 1/3 du bien
Ma mère : 20k d'apport + 80k d'emprunt elle possède 2/3 du bien

Ensuite elle fait une donation avec réserve d'usufruit sur 15 ans, donc en gros je deviens propriétaire à 100% du bien sans avoir à payer de droits de donation, mais je continue de percevoir seulement 1/3 des fruits du bien soit 266€ par mois. Ma mère continue de percevoir 2/3 des fruits soit 533€ par mois. Au bout de 15 ans ce sera moi qui percevrai 100% des loyers

Ma mensualité à rembourser : prêt étudiant de 40k à 2% sur 10 ans soit 296€ par mois, ce qui correspond environ au loyer que je reçois

Mensualité de ma mère : prêt de 80k à 4% sur 15 ans soit 592€ par mois, ce qui correspond environ au loyer qu'elle reçoit

Au bout de 10 ans : j'ai totalement remboursé mon prêt et je commence à percevoir 266€/mois de rente

Au bout de 15 ans : je suis intégralement propriétaire et usufruitier du bien à hauteur de 150k et je perçois 800€/mois de rente. Bien sur le bien vaudra sûrement plus et le loyer sera également plus élevé

Avis sur ce montage ? Ça me semble moins coûteux qu'une SCI vu que c'est basé sur le principe de la donation aux enfants qui est exonérée dans une certaine mesure

Parce qu'elle doit rembourser son emprunt elle aussi. J'ai pas envie qu'elle vive en dessous de ses moyens, il faut que l'opération soit neutre pour elle