Imaginons que je veuille acheter un bien à 150k qui rapporte 800€ mensuel de loyer

Moi : 10k d'apport + 40k d'emprunt je possède 1/3 du bien
Ma mère : 20k d'apport + 80k d'emprunt elle possède 2/3 du bien

Ensuite elle fait une donation avec réserve d'usufruit sur 15 ans, donc en gros je deviens propriétaire à 100% du bien sans avoir à payer de droits de donation, mais je continue de percevoir seulement 1/3 des fruits du bien soit 266€ par mois. Ma mère continue de percevoir 2/3 des fruits soit 533€ par mois. Au bout de 15 ans ce sera moi qui percevrai 100% des loyers

Ma mensualité à rembourser : prêt étudiant de 40k à 2% sur 10 ans soit 296€ par mois, ce qui correspond environ au loyer que je reçois

Mensualité de ma mère : prêt de 80k à 4% sur 15 ans soit 592€ par mois, ce qui correspond environ au loyer qu'elle reçoit

Au bout de 10 ans : j'ai totalement remboursé mon prêt et je commence à percevoir 266€/mois de rente

Au bout de 15 ans : je suis intégralement propriétaire et usufruitier du bien à hauteur de 150k et je perçois 800€/mois de rente. Bien sur le bien vaudra sûrement plus et le loyer sera également plus élevé

Avis sur ce montage ? Ça me semble moins coûteux qu'une SCI vu que c'est basé sur le principe de la donation aux enfants qui est exonérée dans une certaine mesure