Avec 150k d’apport et 3,5k net de salaire, je peux emprunter combien ?

74 messages

Mise à jour: il y a 7 mois

Octogramme

il y a 7 mois

Selon les experts financiers du forum, combien je peux emprunter avec 150k d'apport et un salaire de 3,5k / mois ?

Je parle de l'emprunt max

Super-Fouine

il y a 7 mois

340000€

Octogramme

il y a 7 mois

340000€

Donc ça ferait 340k + 150k pour l'achat d'un bien ?

doigtsauvage7

il y a 7 mois

210k avec les taux actuels de merde

beaucoup + dans une meilleure période

Gisiw11

il y a 7 mois

Ballek de ton apport, tu peux t'endetter à 1/3 de ton salaire donc tu peux emprunter 180000 sur 20 ans

erfzerzefze

il y a 7 mois

380k avec un endettement à 35% rt un crédit sur 25 ans

Octogramme

il y a 7 mois

210k avec les taux actuels de merde
beaucoup + dans une meilleure période

Oulah, 340k et 210k il y a une sacré diff

Qui dit vrai ?

erfzerzefze

il y a 7 mois

(380k apport inclu)

friskblanc2

il y a 7 mois

Meme salaire et 0 apport j'ai choppé 280k il y a un an et demi

Octogramme

il y a 7 mois

380k avec un endettement à 35% rt un crédit sur 25 ans

Bien !

Du coup l'apport ca aide juste à emprunter, et il s'ajoute au prêt

doigtsauvage7

il y a 7 mois

Oulah, 340k et 210k il y a une sacré diff
Qui dit vrai ?

avec les taux actuels autour de 4% ça m'étonnerait qu'on monte à 340k

Octogramme

il y a 7 mois

(380k apport inclu)

Apport inclu ?

RTX5090_

il y a 7 mois

340000€

N'importe quoi

el-famoso-rino

il y a 7 mois

go dans une agence "meilleur taux" ou contacte un courtier
ils te font une simulation réelle
et ils te donnent ta capacité d'emprunt maximale

et c'est gratos
les gens dans ce bizz gagnent leur vie au succès de dossiers (transactions, patrimoine, négoc de taux, etc.), donc tu peux poser toutes tes question gratos

Octogramme

il y a 7 mois

J'ai du mal à comprendre le système de l'apport.

Si j'ai 150k.

Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k.

Donc on tombe à 350k + 150k pour l'achat du bien on est d'accord ?

Octogramme

il y a 7 mois

go dans une agence "meilleur taux" ou contacte un courtier
ils te font une simulation réelle
et ils te donnent ta capacité d'emprunt maximale
et c'est gratos
les gens dans ce bizz gagnent leur vie au succès de dossiers (transactions, patrimoine, négoc de taux, etc.), donc tu peux poser toutes tes question gratos

Je vais tester ça, merci khey

doigtsauvage7

il y a 7 mois

J'ai du mal à comprendre le système de l'apport.
Si j'ai 150k.
Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k.
Donc on tombe à 350k + 150k pour l'achat du bien on est d'accord ?

" Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k. "

Bah non ça fait moins khey, ça fait 210k environ à 4%

Tchadou

il y a 7 mois

Bordel y a des kheys qui bossent dans le credit immo ici ou quoi

el-famoso-rino

il y a 7 mois

J'ai du mal à comprendre le système de l'apport.
Si j'ai 150k.
Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k.
Donc on tombe à 350k + 150k pour l'achat du bien on est d'accord ?

faut pas le voir comme ça

l'apport, comme son nom l'indique, est à placer en face d'un transaction !

si tu veux acheter un appart de 250K
tu peux mettre 150 d'apport et emprunter 100K
tu peux aussi mettre que 50K d'apport et emprunter 150K (d'ailleurs c'est un meilleur deal car il te reste du cash)

le cash qui te reste + tes revenus réguliers, ça s'appelle le "reste à vivre"
plus ce dernier est haut, plus ton indice risque est bas, plus tu peux emprunter, plus tu peux négocier tes taux à la baisse

mais go courtier mais des conseils plus précis sur tes projets
puis vois d'autres courtier pour opposer les visions

Octogramme

il y a 7 mois

" Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k. "
Bah non ça fait moins khey, ça fait 210k environ à 4%

Ahi

J'ai pas l'intention d'acheter maintenant. Ma perspective c'est plus dans 2 ans… je vise un taux à 2,5%
Ça ferait combien khey ?

friskblanc2

il y a 7 mois

L'apport te sert pas à emprunter plus hein, il faut le savoir

Octogramme

il y a 7 mois

faut pas le voir comme ça
l'apport, comme son nom l'indique, est à placer en face d'un transaction !
si tu veux acheter un appart de 250K
tu peux mettre 150 d'apport et emprunter 100K
tu peux aussi mettre que 50K d'apport et emprunter 150K (d'ailleurs c'est un meilleur deal car il te reste du cash)
le cash qui te reste + tes revenus réguliers, ça s'appelle le "reste à vivre"
plus ce dernier est haut, plus ton indice risque est bas, plus tu peux emprunter, plus tu peux négocier tes taux à la baisse
mais go courtier mais des conseils plus précis sur tes projets
puis vois d'autres courtier pour opposer les visions

Bien vu pour le cash pour le “reste à vivre”, ça m'éclaire

erfzerzefze

il y a 7 mois

Non.

Avec 3500€ par mois net tu peux espérer une mensualité à max 1260 (35% d'endettement c'est faisable chez certaines banques)

Ensuite tu dois compter le taux d'intérêt (autour des 4%), la durée du crédit (25 ans si ça se fait toujours) et l'assurance du prêt.

Donc ça fait un prêt dans les meilleurs conditions possibles autour des 220k.

Ensuite tu ajoutes l'apport (qui va payer les frais de notaire entre autres).

En gros tu peux espérer une fourchette de prêt entre 200 et 220k.

Hypo_Prof_V3

il y a 7 mois

Faut pas oublier:
- le coût du prêt (surtout à 4%, ça fait mal)
- les frais de mutation
- les frais d'agence éventuels.
- les frais de courtage éventuels.

J'ai acheté une maison à 350K€ en 2021 avec 100K d'apport à 1,3%.

Au final le coût du projet global est de 493K€ (en incluant les 100K).

Octogramme

il y a 7 mois

L'apport te sert pas à emprunter plus hein, il faut le savoir

J'ai toujours eu cette idée dans la tête

buakawmaximus

il y a 7 mois

Moyenne basse du forom ça.

Octogramme

il y a 7 mois

Non.
Avec 3500€ par mois net tu peux espérer une mensualité à max 1260 (35% d'endettement c'est faisable chez certaines banques)
Ensuite tu dois compter le taux d'intérêt (autour des 4%), la durée du crédit (25 ans si ça se fait toujours) et l'assurance du prêt.
Donc ça fait un prêt dans les meilleurs conditions possibles autour des 220k.
Ensuite tu ajoutes l'apport (qui va payer les frais de notaire entre autres).
En gros tu peux espérer une fourchette de prêt entre 200 et 220k.

Et à 2,5% de taux khey ?

Hypo_Prof_V3

il y a 7 mois

Sinon, l'endettement à 35% ou même 30%, je déconseille. C'est assez asphyxiant. Je suis à 22% et c'est déjà pénible.

Par ailleurs, je doute qu'une banque suive avec un taux d'effort pareil sur un seul salaire...

CuteFrogHat

il y a 7 mois

" Je mendette sur 25 ans à 33% de mon salaire. Ça fait 350k. "
Bah non ça fait moins khey, ça fait 210k environ à 4%

this
simulation ici : https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-de-credit-immobilier/

erfzerzefze

il y a 7 mois

Et à 2,5% de taux khey ?

À 2.5% sur 25 ans t'es à max du max autour des 260k

doigtsauvage7

il y a 7 mois

Ahi
J'ai pas l'intention d'acheter maintenant. Ma perspective c'est plus dans 2 ans… je vise un taux à 2,5%
Ça ferait combien khey ?

Un expert en immobilier te dira " Osef du taux achète dès que t'es prêt à acheter, c'est toujours gagnant l'immo "

Moi franchement je suis pas d'accord, prends l'exemple à 4%

Tu empruntes 215 000 euros sur 25 ans, tu rembourses 1200 par mois environ

Ton crédit te coûte 143 000 euros. C'est à dire que tu débourses 215 000 + 143 000. C'est colossal.

Si on descend à 2.5%, tes 215 000 euros empruntés sur 25 ans te coûtent 92k avec mensualité de 1025

Pour info, période covid, les taux étaient à 1%. Période dorée. Les banques t'appellent pour racheter ton crédit carrément. ( N'acceptez jamais )

Octogramme

il y a 7 mois

À 2.5% sur 25 ans t'es à max du max autour des 260k

C'est impitoyable

Je visais un achat à 500k seul à Paris

erfzerzefze

il y a 7 mois

C'est impitoyable
Je visais un achat à 500k seul à Paris

Pour te donner une idée, acheter un bien à 500k sans apport (exemple) il faut gagner 10k net par mois.

Octogramme

il y a 7 mois

Un expert en immobilier te dira " Osef du taux achète dès que t'es prêt à acheter, c'est toujours gagnant l'immo "
Moi franchement je suis pas d'accord, prends l'exemple à 4%
Tu empruntes 215 000 euros sur 25 ans, tu rembourses 1200 par mois environ
Ton crédit te coûte 143 000 euros. C'est à dire que tu débourses 215 000 + 143 000. C'est colossal.
Si on descend à 2.5%, tes 215 000 euros empruntés sur 25 ans te coûtent 92k avec mensualité de 1025
Pour info, période covid, les taux étaient à 1%. Période dorée. Les banques t'appellent pour racheter ton crédit carrément. ( N'acceptez jamais )

Khey je suis totalement d'accord. Rembourser 143k pour un prêt à 215k c'est indécent

Même 92k c'est trop.

J'en conclus que 2% c'est le max avec les prix immo actuel (qui sont toujours bien trop gonflés) mais est ce qu'un jour on reverra du 2% ?

Tchadou

il y a 7 mois

Bordel vous me faite dégoûté de faire un crédit immo je crois que je vais laisser tomber le projet immo

Dopeboys29

il y a 7 mois

Tu fais quoi pour gagner 3500 ?

Octogramme

il y a 7 mois

Pour te donner une idée, acheter un bien à 500k sans apport (exemple) il faut gagner 10k net par mois.

Hypo_Prof_V3

il y a 7 mois

Les taux sont en effet trop élevés.

Le problème, c'est qu'il y a toujours une offre trop faible (en raison de l'explosion de coûts de construction, ZAN).

Donc dès que les taux baisseront (permettant ainsi un endettement plus important pour les acheteurs), les prix qui n'ont pas beaucoup baissé, repartiront sans doute à la hausse.

Là où je suis par exemple, malgré les 4%, le prix des maison n'a pas bougé en 4 ans. La tension est énorme.

Octogramme

il y a 7 mois

Les taux sont en effet trop élevés.
Le problème, c'est qu'il y a toujours une offre trop faible (en raison de l'explosion de coûts de construction, ZAN).
Donc dès que les taux baisseront (permettant ainsi un endettement plus important pour les acheteurs), les prix qui n'ont pas beaucoup baissé, repartiront sans doute à la hausse.
Là où je suis par exemple, malgré les 4%, le prix des maison n'a pas bougé en 4 ans. La tension est énorme.

Le “vous ne posséderez rien” était bel et bien une prédiction

Octogramme

il y a 7 mois

Bordel vous me faite dégoûté de faire un crédit immo je crois que je vais laisser tomber le projet immo

Pareil, moi qui croyait que l'apport boostait le montant que je pouvais emprunter

el-famoso-rino

il y a 7 mois

Ahi
J'ai pas l'intention d'acheter maintenant. Ma perspective c'est plus dans 2 ans… je vise un taux à 2,5%
Ça ferait combien khey ?

sur un bien de 250K
si tu mets 50K d'apport pour emprunter 200K sur 25ans avec un taux de 2.5% :

la première chose à noter est que les 2.5% n'est pas un taux global
c'est un taux ANNUEL sur le reste à payer progressif !!

ce n'est pas : j'ai emprunté 200K donc je dois rembourser 250K sur 25ans et donc 10K par ans et donc 830€ par mois

c'est plutôt un échéancier souvent arbitraire qui te fait payer beaucoup d'intérêts au début et peu de foncier puis progressivement basculer sur ta dette et peu d'intérêts
c'est pour ça que les gens déconseillent de revendre avant les 5ans (le temps d'au moins rembrouser une partie du bien, sinon on ne fait que payer les intérêts)
- par exemple, si la première année tu rembrouses10K de ton prêt, ce sera peut-être 2000€ de l'emprunt et 8000€ d'intérêts
- ce qui fait que l'année prochaine, il ne te reste plus que 198K à rembrouser et donc tu appliques 2.5% dessus pour connaitre ta part d'intérêt de l'année

ce qui fait qu'un prêt de 2.5% sur 25ans, c'est peut être 40% de l'emprunt global
donc tu rembrouses dans les 80K pour 200K empruntés

la courbe ressemble à ça :

mais encore une fois, honnêtement tout ce qu'on te dira ici sera imprécis
go courtier franchement

doigtsauvage7

il y a 7 mois

Khey je suis totalement d'accord. Rembourser 143k pour un prêt à 215k c'est indécent
Même 92k c'est trop.
J'en conclus que 2% c'est le max avec les prix immo actuel (qui sont toujours bien trop gonflés) mais est ce qu'un jour on reverra du 2% ?

Oui évidemment on reverra du 2%, c'est certain

Maintenant ce qui se passe normalement c'est que ça fait levier, le taux baisse les prix montent ( en théorie )

Mais pas toujours, là les taux ont fortement augmenté ( explosé même ) et pourtant les prix à Paris ont pas nécessairement baissé... Officiellement oui il y a une baisse moyenne mais on tourne toujours autour de 10k le mètre carré c'est pas flamboyant comme baisse

En tout cas oui ça va redescendre à 2% au bout d'un moment, c'est cyclique

friskblanc2

il y a 7 mois

Un expert en immobilier te dira " Osef du taux achète dès que t'es prêt à acheter, c'est toujours gagnant l'immo "
Moi franchement je suis pas d'accord, prends l'exemple à 4%
Tu empruntes 215 000 euros sur 25 ans, tu rembourses 1200 par mois environ
Ton crédit te coûte 143 000 euros. C'est à dire que tu débourses 215 000 + 143 000. C'est colossal.
Si on descend à 2.5%, tes 215 000 euros empruntés sur 25 ans te coûtent 92k avec mensualité de 1025
Pour info, période covid, les taux étaient à 1%. Période dorée. Les banques t'appellent pour racheter ton crédit carrément. ( N'acceptez jamais )

Il faut acheter le plus tot possible.
Le prix de l'immo a bien baissé d'environ 10% partout. Si t'arrives à acheter à 4% et que les taux passent à 2.5% suffit de renégocier son crédit.

Par contre attention si tu décides d'attendre, le prix de l'immo aura peut être repris ces 10% à la hausse.

Donc oui si tu peux acheter, il faut le faire.

doigtsauvage7

il y a 7 mois

C'est impitoyable
Je visais un achat à 500k seul à Paris

Paris c'est tellement cher que les achats se font en couple khey. Ou alors studio pour un mec solo et même là faut avoir un bon travail.

Imagine t'as une meuf qui gagne 3500, tu doubles tout simplement ta capacité d'emprunt, et ça facilite tout

Glandcremeux

il y a 7 mois

Aucune banque te prêtera op, continue d épargner

Glandcremeux

il y a 7 mois

doigtsauvage7

il y a 7 mois

Il faut acheter le plus tot possible.
Le prix de l'immo a bien baissé d'environ 10% partout. Si t'arrives à acheter à 4% et que les taux passent à 2.5% suffit de renégocier son crédit.
Par contre attention si tu décides d'attendre, le prix de l'immo aura peut être repris ces 10% à la hausse.
Donc oui si tu peux acheter, il faut le faire.

Oui tous les gars qui s'y connaissent en immobilier ( ce qui n'est pas spécialement mon cas, juste les bases) disent qu'il faut toujours acheter quand tu peux acheter... mais franchement donner autant à la banque est un crève coeur

kakoustyle974

il y a 7 mois

Moi j'aime profité du crédit immobilier, quitte à m'endetter plus longtemps.
Mais mensualité basse.
Donc bon niveau de vie.
Mon bien se valorise d'année en année, avec spéculation et travaux...
Et surtout je garde une épargne solide.

CuteFrogHat

il y a 7 mois

Oui tous les gars qui s'y connaissent en immobilier ( ce qui n'est pas spécialement mon cas, juste les bases) disent qu'il faut toujours acheter quand tu peux acheter... mais franchement donner autant à la banque est un crève coeur

en fait faut acheter si tu peux acheter à crédit. Claquer toutes tes économies en apport pour avoir un bien plus grand est à mon avis une mauvaise idée si tu sais comment placer ton argent. En clair il faut profiter de la valeur temporelle de l'argent (actualisation). Les taux sont élevés maintenant mais en 25 ans il y a des chances que le taux baisse. Alors tu pourras renégocier ton crédit et la vie sera plus simple

Octogramme

il y a 7 mois

Ayoooo, donc autant dire qu'avec 400k (250k de prêt si je suis chanceux et 150k d'apport) grand max je vais pas aller loin à Paris

Obliger d'acheter à deux. Mais je voulais avoir un bien que je possède moi même pour pas me faire bais*r en cas de divorce

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